ssbossКредиты малому бизнесу. Насколько реально получить, что для этого требуется и какие условия?
Специально для владельцев малого бизнеса разработано множество кредитных продуктов. Клиенты, которые только раздумывают над открытием собственного дела, могут оформить кредит на развитие своего бизнеса. Если предпринимателю нужны основные средства в виде зданий, помещений, техники, транспорта, он может воспользоваться специальным кредитным продуктом или оформить сделку на условиях лизинга.
Благодаря проектному финансированию, он сможет приобрести дорогостоящее оборудование. Предприятиям, которые время от времени нуждаются в увеличении объема оборотных средств, предлагается воспользоваться овердрафтом, либо открыть кредитную линию.
Также кредиты малому бизнесу возможны в виде инвестиционного кредитования (для стабильно работающих фирм) или венчурного финансирования на развитие нового предприятия. Таким образом, можно заметить, что существует множество разных программ кредитования. Поэтому, каждый предприниматель может найти для себя полезный продукт в банковском портфеле услуг.
Кредиты малому бизнесу
Кредитование индивидуального бизнеса, как известно, связанно с большими рисками. Если сроки, на которые выдается кредит на открытие бизнеса меньше тех, которые приняты в программах потребительского кредитования, то объемы кредитных средств здесь намного больше.
Важным требованием ко всем потенциальным клиентам, которым требуется кредит на развитие бизнеса, является отсутствие негативных моментов в его кредитной истории. Банки намного охотнее работают с теми предпринимателями, у которых в кредитной истории уже есть три или больше благополучно и своевременно погашенных кредита. Преимуществом для получения займа также станет длительное (больше одного года) обслуживание в банке-кредиторе.
Сложнее всего получить кредит на открытие малого бизнеса тем предпринимателям, которые только начинают заниматься своим делом. Так отдельные кредитно-финансовые учреждения работают только с теми клиентами, предпринимательская деятельность которых принадлежит к одним из наиболее прибыльных сегментов экономики (торговле, стройке, производству товаров и т.п.).
Что необходимо предоставить для получения?
Поэтому потенциальный клиент, которому требуется кредит такого типа, должен предоставить кредитному учреждению исчерпывающую информацию о себе, а также документально подтвердить свою платежеспособность. Прежде всего, банк будет интересоваться стабильностью предприятия-заемщика.
Поэтому, как правило, ему необходимы будут финансовые отчеты, документы об оборотах по счетам предприятия, наличии и состоянии задолженностей по текущим кредитам. Кроме того, банковские специалисты обязательно потребуют предоставить им технико-экономическое обоснование необходимости кредита и бизнес-план на будущее, чтобы максимально точно выяснить, как именно заемщик собирается использовать кредитные средства.
Как правило, объем средств, предоставляемых как кредит на развитие малого бизнеса, составляет не более годового объема оборотных средств предприятия. Поэтому, некоторые кредитные учреждения устанавливают определенный объем годовой выручки, который должен иметь потенциальный клиент для получения займа. Часто одним из требований банка является определенный срок ведения предпринимательской деятельности. Как правило, такой срок составляет около одного года, реже — 6 месяцев. Также для частных предпринимателей действует ограничение по возрасту — примерно от 25 до 60 лет. В некоторых случаях банк также может попросить клиента о поручителе.
Чаще всего от владельцев предприятий требуется, чтобы они перевели весь капитал или какую-либо его часть на банковский счет. Иногда такие учреждения запрещают своим клиентам обслуживаться в конкурентных кредитных организациях. Если такое требование не выполняется, кредитор может увеличить размер процентной ставки.
Какие комиссии за кредит малому бизнесу?
Сумма, на которую возможен кредит на развитие бизнеса определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Но, в соответствии с вышесказанным, она не может превышать годовой оборот предприятия. Проценты, которые взимаются за пользование кредитом, зависят от условий конкретной программы и особенностей предприятия заемщика. Поэтому они также часто определяются в индивидуальном порядке. К слову, те ставки, которые озвучиваются в рекламных кампаниях, обычно довольно далеки от реальности.
Поэтому, без тщательного учета всех комиссий и дополнительных платежей, ориентироваться на размер самой кредитной ставки не стоит. Особенно если она очень низкая. Если заемщик не имеет возможности предоставить обеспечение кредита, банк может увеличить размер кредитной ставки на несколько пунктов.
Комиссионных сборов может быть очень много. К примеру, за рассмотрение кредитной заявки, за банковское обслуживание, досрочное погашения займа в полном объеме и т.д. кроме того, заемщику также придется оплатить специальную страховку предмета залога. Кстати, это обойдется ему в приличную сумму.
Как правило, кредиты малому бизнесу выдаются сроком, не превышающим пяти лет. Однако, такие сроки традиционны только для крупных проектов. Кредиты, взятые с целью пополнить оборотные средства, приобрести дополнительную технику или транспорт и т.п. чаще всего по срокам не превышают года. Вся процедура оформления такого кредита может занять от пары недель до нескольких месяцев, что можно расценивать в данном случае как существенный недостаток.